Pignoramento presso terzi: guida completa e consulenza legale per debitori

In breve: con il pignoramento presso terzi il creditore blocca somme che un terzo deve al debitore, come lo stipendio, la pensione o il saldo del conto corrente. La legge fissa però dei limiti: ad esempio lo stipendio, per i crediti ordinari, è pignorabile di regola nella misura di un quinto. Se ricevi l’atto, è importante far verificare subito importi e limiti.

Se ti trovi in una situazione finanziaria difficile e rischi il pignoramento di stipendio, pensione o conto, è importante capire come funziona la procedura e quali tutele prevede la legge.

Cos’è il Pignoramento Presso Terzi?

È una forma di espropriazione forzata con cui il creditore aggredisce somme o beni del debitore che si trovano presso un terzo: ad esempio la banca presso cui è aperto il conto, il datore di lavoro, l’ente che paga la pensione o i clienti che devono pagare fatture al debitore. Il terzo non diventa debitore al posto tuo: deve solo trattenere le somme e attenersi a quanto deciderà il giudice.

Come Funziona: Passi Fondamentali

• Titolo esecutivo e precetto: il creditore deve avere un titolo esecutivo e aver notificato l’atto di precetto, il cui termine sia scaduto.
• Atto di pignoramento: l’atto viene notificato, tramite ufficiale giudiziario, sia al debitore sia al terzo (art. 543 c.p.c.). Da quel momento il terzo deve trattenere le somme nei limiti di legge.
• Dichiarazione del terzo: il terzo comunica al creditore quali somme deve al debitore (ad esempio l’importo dello stipendio o il saldo del conto).
• Udienza e assegnazione: il giudice dell’esecuzione, se ne ricorrono i presupposti, assegna al creditore le somme pignorate; da quel momento il terzo le versa direttamente al creditore.

Quanto si può pignorare?

• Stipendio: per i crediti ordinari, di regola fino a un quinto delle somme dovute a titolo di stipendio o salario (art. 545 c.p.c.).
• Pensione: resta impignorabile una quota minima necessaria al sostentamento; si pignora solo la parte eccedente, nei limiti di legge.
• Conto corrente: se sul conto sono accreditati stipendio o pensione, le somme già presenti al momento del pignoramento sono pignorabili solo per la parte che supera una soglia minima di legge; gli accrediti successivi seguono i limiti visti sopra.
• Agenzia delle Entrate-Riscossione: per i debiti con AdER valgono percentuali specifiche e progressive sullo stipendio (art. 72-ter D.P.R. 602/1973).

Le soglie esatte dipendono dal tipo di credito e dalla tua situazione: per questo è utile farle verificare caso per caso.

Come possiamo difenderci?

L’ideale è intervenire prima, già alla ricezione del decreto ingiuntivo o dell’atto di precetto. Le fasi che precedono il pignoramento sono le stesse descritte nella nostra guida al pignoramento immobiliare. Se il pignoramento è già stato notificato, le principali opzioni sono:

• Opposizione: è possibile proporre opposizione se il credito non è dovuto, se ci sono vizi procedurali o se non sono stati rispettati i limiti di pignorabilità.
• Trattativa con il creditore: un professionista può proporre al creditore un accordo transattivo; se il creditore lo accetta, il pignoramento può essere rinunciato secondo quanto concordato.
• Procedure da sovraindebitamento: se ne ricorrono i presupposti, il debitore può valutare l’accesso a una delle procedure da sovraindebitamento previste dal Codice della Crisi, chiedendo anche al giudice eventuali misure protettive.

Conclusione

Il pignoramento presso terzi può bloccare somme importanti per la vita quotidiana, come lo stipendio o il conto. Per questo è importante agire tempestivamente e farsi assistere da professionisti qualificati, che possano verificare importi, limiti e possibili strade.

Domande frequenti

Possono pignorarmi tutto lo stipendio?
No. Per i crediti ordinari il limite è di regola un quinto; per i debiti con AdER valgono percentuali specifiche. Esistono anche limiti per pensione e conto corrente.

Il datore di lavoro diventa responsabile del mio debito?
No. Il datore di lavoro, come terzo, deve solo trattenere le somme e versarle secondo quanto disposto dal giudice.

Da dove posso cominciare?
Da una prima valutazione gratuita con ExDebito: una breve chiamata per capire la tua situazione e se rientra nel nostro perimetro.

Fonti normative e ufficiali

• Normattiva – Codice di procedura civile, artt. 543 e 545
• Agenzia delle Entrate-Riscossione – Procedure esecutive

Ultimo aggiornamento: 6 ottobre 2026. Le informazioni hanno carattere generale e non sostituiscono una valutazione del singolo caso.